楽天証券・楽天銀行 vs SBI証券・住信SBIネット銀行（d NEOBANK） 徹底比較！どっちがお得？
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「楽天証券とSBI証券、どちらで口座を開けばいいの？」「楽天銀行と住信SBIネット銀行（d NEOBANK）、何が違うの？」
ネット証券・ネット銀行を始めようとすると、必ずこの2大グループで迷いますよね。どちらも優秀なサービスですが、使い方や生活スタイルによって「向き・不向き」がはっきり分かれます。
この記事では、楽天グループ（楽天証券・楽天銀行）とSBIグループ（SBI証券・住信SBIネット銀行（d NEOBANK））を機能・使いやすさ・連携メリットの観点から徹底比較します！
楽天証券とは？特徴とメリット・デメリット
楽天証券は楽天グループが運営するネット証券で、楽天ポイントを活用した投資が最大の特徴です。初心者から上級者まで幅広く使われており、口座数は1,000万口座を突破しています。
🏦 楽天証券の主な特徴
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 口座開設・維持費 | 無料 |
| 国内株手数料 | ゼロコース（無料）あり |
| 投資信託本数 | 約2,600本以上 |
| 楽天ポイント投資 | ◎ 対応（1ポイント＝1円で使える） |
| クレカ積立 | 楽天カードで月5万円まで（最大0.5〜1%ポイント還元） |
| iDeCo・NISA | 両方対応 |
| 米国株・ETF | 対応（手数料無料ETFあり） |
✅ 楽天証券のメリット
- 楽天ポイントで投資できる：日常のお買い物で貯まったポイントがそのまま投資に使える
- 楽天カードで積立投資：クレカ払いでポイントを貯めながら毎月積立ができる
- 楽天銀行との連携（スイープ機能）：銀行口座のお金を証券口座に自動移動して投資可能（後述）
- 画面が直感的でわかりやすい：初心者でも迷わないシンプルなUI
- 楽天市場でのポイント倍率UP：SPU（スーパーポイントアッププログラム）で楽天市場がお得に
❌ 楽天証券のデメリット
- IPO（新規上場株）の取扱数がSBIより少ない：IPO投資を重視するならSBIが有利
- クレカ積立の還元率がやや下がった：2024年以降、ゴールドカード以外は条件付き
- 外国株の対応国数がSBIより少ない：米国・中国中心
SBI証券とは？特徴とメリット・デメリット
SBI証券はSBIグループが運営する、国内最大級の口座数を誇るネット証券です。2024年時点で口座数1,200万超と、業界トップクラスの規模を誇ります。
🏦 SBI証券の主な特徴
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 口座開設・維持費 | 無料 |
| 国内株手数料 | アクティブプラン（無料）あり |
| 投資信託本数 | 約2,600本以上 |
| Tポイント・Vポイント投資 | ◎ 対応 |
| クレカ積立 | 三井住友カードで月10万円まで（最大3%ポイント還元） |
| iDeCo・NISA | 両方対応（iDeCoの商品数は業界最多クラス） |
| 外国株対応国 | 米国・中国・韓国・ロシアなど9カ国 |
✅ SBI証券のメリット
- IPO取扱数が業界最多水準：IPO投資に最も強いネット証券のひとつ
- クレカ積立の還元率が高い：三井住友カードゴールド(NL)なら最大3%還元
- 外国株の対応国が豊富：米国株以外にも幅広く投資できる
- 住信SBIネット銀行（d NEOBANK）との連携：ハイブリッド預金で普通預金金利が大幅UP
- iDeCoの商品ラインナップが充実：老後資金づくりに強い
❌ SBI証券のデメリット
- 画面がやや複雑：機能が多い分、初心者には少し使いにくいと感じることも
- 楽天ポイントは使えない：楽天経済圏を活用したい方には不向き
- アプリが複数に分かれている：株・投信・iDeCoなどアプリを使い分ける必要がある場合も
楽天銀行 vs 住信SBIネット銀行（d NEOBANK）を比較
| 比較項目 | 楽天銀行 | 住信SBIネット銀行（d NEOBANK） |
|---|---|---|
| 普通預金金利（基本） | 年0.1% | 年0.03% |
| 証券連携後の金利 | 年0.1%（スイープ対応） | 年0.3%（ハイブリッド預金） |
| ATM手数料（月） | 最大7回無料 | 最大20回無料（スマートプログラム） |
| 振込手数料（月） | 最大3回無料 | 最大20回無料 |
| 証券との自動連携 | ◎ スイープ機能 | ◎ ハイブリッド預金 |
| 楽天ポイント連携 | ◎ | × |
| 住宅ローン | あり | ◎（業界最低水準の金利） |
| UI・使いやすさ | ◎ シンプル | ○ 多機能だがやや複雑 |
楽天の「スイープ機能」って何？
楽天証券と楽天銀行を連携させると使える「スイープ機能」は、知っておくと非常に便利な仕組みです。
⚡ スイープ機能とは？
楽天銀行
残高あり
楽天証券
自動で入出金
- 証券口座に入金しなくても、楽天銀行の残高から自動で引き落として株や投信を購入できる
- 使わないお金は証券口座から楽天銀行に自動で戻る
- 楽天銀行の普通預金金利も年0.1%（メガバンクの約10倍）のまま維持
- 資金移動の手間がゼロで、「入金し忘れ」がなくなる
楽天カードとの組み合わせが最強な理由
楽天証券・楽天銀行をさらにお得に活用するなら、楽天カードとの組み合わせが欠かせません。
💳 楽天カード × 楽天証券・楽天銀行の3大メリット
- クレカ積立でポイント還元：楽天カードで毎月の投信積立を設定すると、積立額の0.5〜1%のポイントが貯まる
- 楽天市場でポイント倍率UP（SPU）：楽天証券で月1回500円以上投資するだけで、楽天市場のポイントが+0.5倍
- 貯まったポイントをそのまま投資に使える：楽天ポイントで投信を購入できる（1ポイント＝1円）
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画面の使いやすさを比較
| 観点 | 楽天証券 | SBI証券 |
|---|---|---|
| 初心者の使いやすさ | ◎ シンプルで迷わない | △ 多機能で最初は複雑 |
| スマホアプリ | ◎ iSPEEDは評判良し | ○ SBI証券アプリ |
| 積立設定のしやすさ | ◎ ステップが少ない | ○ やや手順多め |
| 情報・分析ツール | ○ 標準的 | ◎ 充実している |
| ポートフォリオ管理 | ◎ 見やすい | ○ 機能は豊富 |
結局どちらを選ぶべき？タイプ別おすすめ
💰 ポイント還元率を徹底比較
ネット証券を選ぶうえでポイントになるのが 「クレカ積立のポイント還元率」。月10万円積み立てるなら、わずか0.5%の差でも年間6,000円・10年で60,000円の差になります。
| 証券会社 | 使えるカード | 還元率 | 月10万円積立で |
|---|---|---|---|
| 楽天証券 | 楽天カード（一般） | 0.5〜1% | 月500〜1,000ポイント |
| 楽天証券 | 楽天プレミアム/ブラック | 最大2% | 月2,000ポイント |
| SBI証券 | 三井住友カード(NL) | 0.5% | 月500ポイント |
| SBI証券 | ゴールド(NL) | 1% | 月1,000ポイント |
| SBI証券 | プラチナプリファード | 最大3% | 月3,000ポイント |
- 楽天カード（一般）+ 楽天証券：年 6,000〜12,000ポイント
- 三井住友カード(NL) + SBI証券：年 6,000ポイント
- 三井住友ゴールドNL（年会費5,500円・100万円修行で永年無料）+ SBI証券：年 12,000ポイント 👑
- 三井住友プラチナプリファード（年会費33,000円）+ SBI証券：年 36,000ポイント（差額で十分黒字）
楽天カードを既に持っているなら楽天証券、Vポイント・三井住友派ならSBI証券で考えればOKじゃ。新規でカード作るなら SBI×三井住友ゴールドNL が100万円修行で永年無料になるからコスパ最強じゃの🦉
❓ 楽天 vs SBI よくある質問
Q1：両方の証券に口座を作っても大丈夫？
A：むしろおすすめ。NISA口座は1人1社しか開設できませんが、特定口座は複数の証券会社で持てます。NISAは片方、特定口座でもう片方を使い分けるベテランも多いです。
Q2：途中で証券会社を乗り換えできる？
A：NISA口座は年に1回変更可能。ただし手続きに1〜2ヶ月かかるので、最初の選択が重要です。特定口座の銘柄を移管する場合も手数料がかかることがあります。
Q3：投資信託の取扱本数はどれくらい違う？
A：SBI証券が約2,650本、楽天証券が約2,580本。新NISAで人気のeMAXIS Slim全世界株式・S&P500はもちろんどちらにもあります。初心者が選ぶ低コスト主要インデックスは両社で揃うため、本数差は気にしなくてOK。
Q4：米国株・海外ETFの手数料は？
A：両社とも NISA口座での米国株・海外ETF買付手数料は無料。特定口座でも約定代金の0.495%（最低0ドル〜上限22ドル）と同水準です。
Q5：iDeCoはどっちがいい？
A：SBI証券のiDeCoは商品ラインナップが業界トップクラス。eMAXIS Slimシリーズ・SBI・全世界株式インデックスなど低コスト商品が揃います。楽天証券のiDeCoは商品数がやや少なめ。iDeCoメインならSBI証券が有利です。
- 楽天経済圏をすでに使っている
- 楽天カードで積立投資したい
- 初心者でシンプルな画面が好み
- ポイントで投資を始めたい
- スイープ機能で入金を自動化したい
- IPO（新規上場株）投資に興味がある
- 三井住友カードで高還元積立をしたい
- 外国株を幅広く取引したい
- ATM・振込手数料を抑えたい
- 住宅ローンを低金利で借りたい
まとめ
楽天とSBI、どちらも優秀なサービスです。「楽天経済圏」をすでに使っているなら楽天、IPOや高還元積立を重視するならSBIというのが大まかな判断基準になります。
実は両方口座を開設して使い分ける投資家も多くいます。口座維持費はどちらも無料なので、まず1つ開設してから、慣れたら2つ目を検討するのもよい方法です。
